الرقابة المالية تشدد ضوابط وثائق التأمين المرتبطة بالاستثمار في الذهب– المؤشرات نت

في هذا المقال من المؤشرات نت، نرصد أبرز التفاصيل والتحديثات حول الموضوع بطريقة مبسطة وموثوقة.

شددت الهيئة العامة للرقابة المالية ضوابط الإفصاح والشفافية في وثائق التأمين التي تتضمن استراتيجيات استثمار مرتبطة بالذهب أو أصول استثمارية أخرى، بهدف حماية حقوق العملاء ومنع الخلط بين المنتجات التأمينية والأوعية الادخارية والاستثمارية والمنتجات المصرفية.

وأصدر الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، تعميما موجها إلى شركات التأمين، في إطار جهود الهيئة لتعزيز حماية المتعاملين ورفع مستويات الشفافية في الأنشطة المالية غير المصرفية.

وتأتي هذه الخطوة في وقت تواصل فيه الهيئة تطوير الأطر التنظيمية المرتبطة بالمنتجات التأمينية والاستثمارية.

إفصاح واضح عن طبيعة وثيقة التأمين

ألزم التعميم شركات التأمين بإطلاع العميل قبل التعاقد، بصورة واضحة ودقيقة وغير مضللة، على الطبيعة التأمينية للمنتج ومزاياه ومخاطره وشروطه الأساسية، مع بيان أي مكون أو استراتيجية استثمارية مرتبطة بالوثيقة.

وفي حال تضمنت الوثيقة استثمارا مرتبطا بالذهب أو بأي أصل استثماري آخر، يجب توضيح طبيعة الاستثمار وآلية إدارته، والإفصاح عن الصندوق أو مدير الاستثمار بحسب طبيعة المنتج.

حظر الإيحاء بامتلاك الذهب

وحظر التعميم على شركات التأمين الإيحاء للعميل بأنها تمتلك الأصل محل الاستثمار أو تديره بشكل مباشر إذا لم يكن ذلك صحيحا.

كما يجب توضيح ما إذا كان يحق للعميل تسلم الأصل محل الاستثمار عينيا أو استرداده، مع بيان شروط التسلم أو الاسترداد، إلى جانب توضيح الأسس التي يتم وفقا لها تحديد قيمة التصفية أو الاسترداد، بحسب أحكام الوثيقة.

منع الخلط بين التأمين والمنتجات المصرفية

وشددت الهيئة على حظر استخدام أي عبارات أو وسائل تسويقية قد تؤدي إلى إحداث خلط لدى العميل بين المنتج التأميني وبين الودائع أو الحسابات أو غيرها من المنتجات والخدمات المصرفية أو الأوعية الادخارية والاستثمارية.

كما يحظر تضمين المواد التسويقية بيانات غير صحيحة أو غير دقيقة، أو معلومات قد تخلق لدى العميل تصورا مخالفا للطبيعة الحقيقية للمنتج أو شروطه المعتمدة من الهيئة.

إقرار موثق من العميل قبل التعاقد

وفي خطوة تستهدف تعزيز وعي العملاء، ألزم التعميم شركات التأمين بتوثيق إقرار العميل قبل إتمام التعاقد، يفيد باطلاعه على الشروط والأحكام الجوهرية للوثيقة وإلمامه بطبيعة المنتج.

ويشمل الإقرار تأكيد العميل على علمه بأن محل التعاقد منتج تأميني صادر عن شركة تأمين، وليس وديعة أو حسابا أو منتجا مصرفيا، وأنه حصل على المعلومات والإفصاحات اللازمة لفهم طبيعة المنتج ومزاياه ومخاطره.

كما يتعين أن يكون العميل قد حصل على فرصة كافية للاستفسار عن شروط وأحكام الوثيقة قبل إتمام التعاقد.

الإقرار لا يعفي الشركات من مسؤولياتها

وأكد التعميم أن حصول شركة التأمين على إقرار العميل لا يعفيها من أي من التزاماتها القانونية والتنظيمية المتعلقة بالإفصاح أو حماية حقوق المتعاملين.

وبذلك تظل مسؤولية الشركة قائمة في تقديم المعلومات الصحيحة والواضحة للعميل والتأكد من عدم تضليله بشأن طبيعة المنتج أو خصائصه الاستثمارية.

مهلة شهر لمراجعة أساليب التسويق

وطالبت الهيئة شركات التأمين بمراجعة المواد والنماذج وأساليب التسويق المستخدمة في توزيع منتجاتها من خلال القنوات المصرفية، واتخاذ الإجراءات والضوابط الداخلية اللازمة لضمان الالتزام بالتعميم.

كما ألزمت الشركات بموافاة الهيئة، خلال شهر، بالإجراءات التي اتخذتها في هذا الشأن، إلى جانب نموذج إقرار العميل الذي سيتم استخدامه خلال عمليات التعاقد.

وتأتي هذه الإجراءات ضمن توجه الهيئة نحو تعزيز الشفافية وحماية المتعاملين، بالتوازي مع تطوير المنتجات المالية غير المصرفية ووضع ضوابط أكثر وضوحا للمنتجات التي تجمع بين المكون التأميني والاستثماري.

ظهرت المقالة الرقابة المالية تشدد ضوابط وثائق التأمين المرتبطة بالاستثمار في الذهب أولاً على Pioneers Misr – بايونيرز مصر.