الرقابة المالية تلزم شركات التمويل الاستهلاكي بتحليل سلوك العملاء من أبريل 2027– المؤشرات نت
في هذا المقال من المؤشرات نت، نرصد أبرز التفاصيل والتحديثات حول الموضوع بطريقة مبسطة وموثوقة.
قررت الهيئة العامة للرقابة المالية إلزام شركات التمويل الاستهلاكي بالاستعلام عن التقييم القائم على التحليل السلوكي للعملاء باستخدام البيانات البديلة، وذلك عبر شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور»، على أن يبدأ تطبيق القرار اعتبارا من أول أبريل 2027 بعد جاهزية النظام المخصص لذلك.
ويأتي القرار رقم 2863 لسنة 2026 ضمن إجراءات الهيئة لتطوير منظومة منح التمويل ورفع كفاءة تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، مع مراعاة نتائج التحليل السلوكي عند اتخاذ قرار منح التمويل أو رفضه.
التحقق الرقمي من بيانات عملاء التمويل الاستهلاكي
ألزمت الهيئة شركات التمويل الاستهلاكي بإجراء تحقق رقمي من بيانات العملاء المتقدمين للحصول على التمويل، إلى جانب التعرف على تقييمهم القائم على التحليل السلوكي باستخدام البيانات البديلة، والذي توفره شركة الاستعلام الائتماني.
وتستهدف المنظومة الجديدة توفير بيانات إضافية تساعد شركات التمويل على تكوين صورة أكثر دقة عن سلوك العملاء وقدرتهم على الوفاء بالتزاماتهم قبل اتخاذ القرار الائتماني.
القرار يضاف إلى قواعد الاستعلام القائمة
لا يلغي القرار الضوابط الحالية الخاصة بالاستعلام عن العملاء، وإنما يضاف إليها، حيث تلتزم الشركات بالفعل بالتحقق من صحة بيانات العملاء وتطبيق ضوابط الهوية الرقمية وفقا لقراري مجلس إدارة الهيئة رقم 140 لسنة 2023 ورقم 186 لسنة 2024 وتعديلاتهما.
كما تشمل المنظومة الاستعلام الائتماني عن تعاملات العملاء مع جهات التمويل المصرفي وغير المصرفي الأخرى، وفقا لأحكام قانون التمويل الاستهلاكي رقم 18 لسنة 2020 والقرارات التنظيمية الصادرة عن الهيئة.
تطبيق التحليل السلوكي يبدأ أبريل 2027
حددت الهيئة أول أبريل 2027 موعدا لبدء الاستعلام عن تقييم العملاء وفقا للتحليل السلوكي، وذلك بعد الانتهاء من تجهيز النظام المخصص لهذه الخدمة لدى شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور».
وتتيح الخطوة لشركات التمويل الاستفادة من البيانات البديلة إلى جانب المعلومات الائتمانية التقليدية عند تقييم طلبات التمويل.
إسلام عزام: القرار يرفع كفاءة قرارات التمويل
قال الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن التحقق الرقمي من بيانات العملاء والاستفادة من التقييم القائم على التحليل السلوكي من شأنهما رفع كفاءة إجراءات التأكد من الجدارة الائتمانية للمتعاملين.
وأضاف أن هذه الإجراءات تدعم سلامة عملية منح الائتمان وتساهم في تقليل احتمالات العجز عن السداد، بما يعزز قدرة شركات التمويل على اتخاذ قرارات ائتمانية أكثر كفاءة.
وأشار عزام إلى أن القرار جاء بعد سلسلة من الاجتماعات التشاورية مع شركات التمويل الاستهلاكي وشركة الاستعلام الائتماني «آي سكور»، مؤكدا حرص الهيئة على استمرار الحوار مع أطراف النشاط لتحقيق التوازن بين التوسع في التمويل ومواجهة المخاطر الناتجة عن تعثر العملاء ومخاطر عدم السداد.
الرقابة المالية تطور منظومة التمويل غير المصرفي
وأوضح رئيس الهيئة أن القرار يأتي ضمن مسار أوسع لتطوير الإطار التنظيمي لأنشطة التمويل غير المصرفي، بالتزامن مع تغيرات السوق والتطورات التكنولوجية وتنوع المخاطر.
وأشار إلى أن القرار الجديد يتكامل مع الإجراءات السابقة المتعلقة بالربط اللحظي بين شركات التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات وشركة الاستعلام الائتماني، إلى جانب تعجيل تطبيق منظومة التحقق من هوية العملاء باستخدام رمز التحقق OTP.
وأكد أن هذه الخطوات تستهدف رفع كفاءة التشغيل وقرارات التمويل، وتيسير عمليات المتابعة والرقابة، مع تعزيز قدرة المنظومة التمويلية على التعامل مع التطورات المتسارعة في السوق.
ظهرت المقالة الرقابة المالية تلزم شركات التمويل الاستهلاكي بتحليل سلوك العملاء من أبريل 2027 أولاً على Pioneers Misr – بايونيرز مصر.
